신용점수 회복 및 관리를 해야하는 이유와 꿀팁

내 신용점수 잘 관리하고 계신가요? 특히 일반인도 중요하겠지만 자영업을 하시는 분들께서는 꼭 알고 가야 하는 상식들을 소개해 보려고 합니다. 자영업을 하시는 분들께서는 특히 대출을 많이 받게 되는데요. 

 

급할 때 1 금융권 은행에서 대출이 안되어 대부업이나 카드론 같은 고금리 대출을 이용하시는 분들이 생기며 좋지 않은 상황을 더욱 악화시키는 경우가 생겨 곤란을 겪곤 합니다. 그래서 오늘 소개할 내용은 신용점수를 올릴 수 있는 몇 가지의 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

신용점수 올리는 방법

2021년 가계 대출 총량규제로 인해 대출 받기 참 어려울 때가 있었지요. 코로나 때문에 한창 어려운 시기에 대출까지 막혀 곤란을 겪으신 분들이 참 많았습니다.

 

하지만 요즘 대출받기가 쉬워지고 있는 분위기인데요. 이럴 때일수록 신용점수를 잘 관리하여 매출이 하락하였을 때 인건비 문제와 급전등 문제가 생겼을 때 잘 해결해 나가실 수 있습니다.

 

자영업의 특성상 정확한 매출이 나오지 않아 재무 상태가 불안정하고 수입이 일정하지 못해 신용평가를 받는 데 있어 상당한 불이익으로 돌아오게 됩니다.

 

그리고 예전과 다르게 신용평가가 신용등급이 아닌 점수로 바뀌어 계산이 되기 때문에 신용점수에 따라 대출금액과 금리에서 차이가 발생하게 됩니다. 

 

신용점수를 일상생활에서 간단하게 관리하는 방법을 알아보겠습니다.

 

 

연체 기간이 길거나 금리가 높은 것 먼저 상환할 것

우선 신용점수에 가장 비중이 큰 것은 대출상환 또는 신용카드, 월세, 관리비, 통신요금 등 연체입니다. 만약 연체를 하여 모두 상환을 하였다 하더라도 그 기록은 5년간 신용평가 기록에 남아있기 때문에 연체를 하지 않는 것이 좋습니다.

 

하지만 피치 못할 사정으로 연체를 해야 할 때는 연체금액보다는 연체의 건수를 줄이는 것이 좋습니다. 연체의 금액기 같다면 오래된 연체금부터 하는 게 좋고, 금액과 연체 기간이 같다면 금리가 높은 순으로 상환하는 것이 좋습니다.

 

한도는 최대로 설정하고 꾸준히 사용할 것

신용점수를 올리는 방법은 여러 가지가 있지만, 그중에서 가장 중요한 것은 금융 거래 이력을 많이 쌓는 것입니다. 체크카드나 신용카드를 적당한 금액으로 꾸준히 사용하면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 카드 개수는 중요하지 않습니다.

 

신용카드를 사용할 때는 한도를 꽉 채워 사용하는 것보단 한도의 30% 정도로 사용하는 것이 좋습니다. 또한 할부보다는 일시불로 결제하는 것이 좋은데요. 그 이유는 할부는 돈을 갚아 나가는 개념이기 때문에, 기간이 길어지거나 금액이 커지면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.

 

이 외에도 신용점수를 올리는 방법은 다음과 같습니다.

1. 연체하지 않기
2. 대출금을 빨리 상환하기
3. 신용카드 한도를 최대로 늘리고 사용하기
4. 신용정보를 정확하게 관리하기
5. 신용정보를 정기적으로 확인하기

이러한 간단한 방법으로도 신용점수를 올릴 수 있습니다. 그리고 그 외의 방법으로 신용점수를 올리는 자세한 방법은 아래와 같습니다.

 

 

신용점수 간단하게 올리는 방법

1. 금융 거래 이력 많이 쌓기

체크카드나 신용카드를 적당한 금액으로 꾸준히 사용하면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 카드 개수는 중요하지 않습니다. 예를 들면, 매달 10만 원씩 3개월 이상 체크카드를 사용하면 신용점수에 가산점이 붙습니다.

 

2. 신용카드 한도 늘리기

신용카드 한도를 늘리면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 한도가 높은 경우 신용거래가 안정적이라고 판단하기 때문입니다.

 

3. 할부보다는 일시불로 결제하기

할부는 돈을 갚아 나가는 개념이기 때문에, 기간이 길어지거나 금액이 커지면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 할부보다는 일시불로 결제하는 것이 좋습니다.

 

4. 연체하지 않기

연체는 신용점수를 가장 많이 떨어뜨리는 요인입니다. 따라서 연체를 하지 않도록 주의해야 합니다.(상단의 글을 참고할 것)

 

5. 대출금을 빨리 갚기

대출금을 빨리 갚으면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 대출금을 빨리 갚을수록 신용거래가 안정적이라고 판단하기 때문입니다.

 

6. 신용정보를 정확하게 관리하기

신용정보를 정확하게 관리하면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 신용정보에는 연체, 대출, 신용카드 사용 내역 등이 포함됩니다. 신용정보에 오류가 있는 경우 신용정보회사에 정정 신청을 해야 합니다.

 

7. 신용정보를 정기적으로 확인하기

신용정보를 정기적으로 확인하면 신용점수에 영향을 미칠 수 있는 요인을 미리 파악하고 대응할 수 있습니다. 신용정보는 아래의 홈페이지에서 확인이 가능합니다.

신용정보 확인기관
신용전문기관 올크레딧	바로가기
NICE신용점수	바로가기

 

신용점수 관리 필수 조항 꼭 알아야 하는 상식

1. 카드론 현금 서비스받지 않기

카드론이나 현금 서비스는 쉽게 접할 수 있고, 제1 금융권이나 2 금융권에 비해 빠르게 자금을 구할 수 있다는 점에서 매력적으로 보입니다. 하지만, 이러한 고금리 대출은 특히 조심해야 합니다. 신용점수 평가 시 이 사람은 현재 여유가 없는 상태라고 판단하여 점수를 많이 낮추기 때문입니다.

 

또한, 제3 금융권에서 대출받은 이력이 남아있다면 최소 1년 이상 제1금융권에서 대출받을 수 없습니다. 따라서, 신용점수와 대출 이력에 영향을 미칠 수 있는 카드론이나 현금 서비스는 신중하게 이용하는 것이 좋습니다.

 

꼭 카드론과 현금 서비스를 이용해야 하는 상황이 온다면, 아래와 같은 사항을 주의해야 합니다.

 

 

1. 필요한 만큼만 이용하세요.
2. 빠르게 상환하세요.
3. 신용점수에 영향을 미칠 수 있는 사항을 주의하세요.

이러한 사항을 주의한다면 카드론이나 현금 서비스로 인해 신용점수가 하락하는 것을 방지할 수 있습니다. 그리고 현금서비스를 사용하는 즉시 1건의 대출로 판단되기 때문에 여러 건의 대출을 받을 경우 다중채무로 분류되어 신용평가에서 불이익을 받게 됩니다.

 

현재 고금리대출을 이용하고 계신다면 빠르게 정부에서 지원해 주는 대환대출 상품을 확인하고 빠르게 저금리 대출로 갈아타시기 바랍니다. 아래는 정부지원 대환대출, 대출에 대해 자세하게 나와있는 주소의 링크입니다. 빠르게 확인하고 도움이 되는 상품이 있다면 저금리 대출로 갈아타시기 바랍니다.

 

 

소상공인 자금정책 정부지원 best 4 정부 정책 알아보기

 

실행즉시 신용점수 올리는 방법

1. 금융앱으로 서류 제출하기

통신사 요금, 인터넷 요금, 관리비를 6개월 이상 성실히 납부했다면 금융앱으로 서류를 제출하여 신용점수를 올릴 수 있습니다. 같단 하게 개인 확인만 진행하면 30초 만에 KCB신용점수와 NICE신용점수가 올라가는 것을 확인할 수 있습니다. 또한 건강보험, 국민연금 납부내역도 제출하면 가산점이 붙게 됩니다.

금융앱
토스	바로가기
뱅크샐러드	바로가기

 

2. 체크카드 꾸준히 사용하기

매달 30만 원 이상 6~12개월 이상 꾸준히 사용한다면 4~40점까지 신용점수 가산점을 받을 수 있습니다.

 

3. 신용카드 최대 한도액 설정하고 30~50%만 사용하기

지출할 일이 많다면 신용카드를 여러 개를 만들어 조금씩 쓰는 것이 점수를 올리는 방법입니다. 사용할 수 있는 최대 한도액으로 설정하고, 한도의 30~50%만 쓰는 것이 좋습니다.

 

4. 신용카드 해지는 최근 것부터 하기

신용카드를 사용하고 잘 갚아오는 것도 신용점수에 좋은 영향을 준다고 했는데요. 오랜 시간 잘 갚아온 이력이 있는 카드를 해지하면 상환 기록도 사라지기 때문에, 카드 수를 줄일 때에는 최근 만든 카드부터 해지하는 것이 좋습니다.

 

5. 온라인 결제 시 카드결제 하기

네이버페이, 카카오페이 등 간편 결제는 입출금 통장을 연결해 바로 결제하는 경우 카드 신용거래가 아닌 계좌 송금거래로 인식되기 때문에카드 거래금액이 줄었다고 인식할 수 있습니다. 간편결제는 신용카드 소비금액에 포함되지 않으니 주의하셔야 합니다. 

 

이러한 방법을 사용한다면 신용점수 관리뿐만 아니라 내려간 신용점수를 다시 회복할 수 있습니다. 모두 간단한 일상생활에서 진행이 가능한 만큼 높은 신용점수 관리로 꼭 자금이 필요할때 안전한 1금융권에서 대출을 진행하시기 바랍니다.