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요즘 금리인상과 물가 상승으로 서민들이 상당히 어렵게 생계를 이어나가고 있습니다. 급하게 대출을 받으려고 하지만 신용등급이 낮아 1 금융권에서 받을 수 없어서
어쩔 수 없이 고금리의 대출상품과 대부업을 통하여 대출을 받아 신용도가 떨어지고 고금리 이자에 대한 부담으로 생계유지가 더 어려워지는 경우도 생기게 됩니다. 아래의 대출은 정부에서 지원하는 대출상품입니다. 꼭 확인하시고 많은 도움이 되었으면 합니다.
정부지원 대출 종류
대출을 할때 가장 좋은 곳은 당연 1 금융권입니다. 낮은 이자와 다양한 상품들이 있기 때문인데요. 하지만 수익이 일정하지 않은 소상공인, 자영업 사장님들은 이미 개업으로 인해 대출이 많거나 원금과 이자가 밀려 신용등급이 낮아 1금융권에서 대출이 어려운 분들이 많이 있습니다.
이미 고금리의 대출을 받아 생계의 악순환과 이자의 부담으로 인해 생계가 더 어려워 지신분들은 여기까지 오시느라 고생 많으셨습니다. 일반적인 은행에서 대출을 받지 못할 때 정부에서 지원하는 금융 지원 제도를 함께 알아보겠습니다.
햇살론
햇살론의 대출 상품은 여러가지가 있습니다. 생계가 어려운 자영업자, 근로자, 청년에게 생계자금을 지원해 주는 상품으로 신용등급이 하위 20% 이하이거나 연소득이 4,500만 원 이하인 사장님, 연소득 3,500만 원 이하인 소상공인등을 지원해 주는 상품입니다.
신청일 기준으로 3개월 이상 된 대부업, 저축은행, 캐피탈, 신용카드사의 연이율 20% 이상 고금리 채무를 가지고 계신다면 '햇살론 대환자금' 대상에 해당 될 수 있습니다. 11.5% 이내 저렴한 이자율로 대출을 받을 수 있는 것이 특징입니다.
간략하게 햇살론의 종류에 대해 알아보겠습니다. 링크를 클릭 후 '햇살론' 검색을 하신다면 더 자세한 사항을 확인 하실 수 있습니다.
구분 금리 최대 한도 대상 취급기관 용도 대출기간 사업자 햇살론
사업운용자금은행별 상이 2,000만원 사업자,
농림어업인삼호금융,
저축은행중앙회운영, 시설 5년 사업자 햇살론
창업자금은행별 상이 5,000만원 사업자,
농림어업인삼호금융,
저축은행중앙회창업 5년 사업자 햇살론
대환자금은행별 상이 3,000만원 사업자,
농림어업인삼호금융,
저축은행중앙회저금리전환 5년 햇살론
뱅크은행별 상이 2,500만원 근로자, 사업자,
연금소득자 등대출협약은행
(13개)생계 3,5년 햇살론
카드- 보증한도-
월 최대 200만원근로자, 사업자,
연금소득자 등전업카드사
(7개)생계 5년 햇살론
유스3.5% 1,200만원 근로자, 대학생,
청년서민금융통합지원센터(43개) 생계 15년 근로자 햇살론
생계자금~11.5% 2,000만원 근로자 상호금융,
저축은행 등생계 3,5년 햇살론15 15.9% 2,000만원 근로자, 사업자,
연금소득자 등서민금융통합지원센터 생계 3,5년 미소금융
미소금융 대출은 소액기반의 대출이며 금리는 2~4.5%의 저금리 상품들로 구성되어 있습니다. 개인신용평점이 하위 20% 이거나 소득이 없거나 낮아 은행에서 대출이 어려운 분들이 무담보, 무보증으로 소액대출을 받을 수 있는 제도입니다.
종류는 목적별로 다양하게 있으며 생계, 창업, 사업운영 등으로 외식업과 이제 막 창업을 시작하신 저신용자 사장님은 운영자금, 미소금융 창업자금 대출 자격조건에 대상일 될 수 있습니다.
아래에서 종류와 자격조건을 간략하게 설명드리겠습니다. 링크를 클릭 후 '미소금융' 검색을 하신다면 더 자세한 사항을 확인하실 수 있습니다.
구분 금리 최대한도 대상 취급기관 용도 대출기간 미소금융
운영자금
(무등록사업자)2% 500만원 사업자,
금융취약계층미소금융
전국 지점운영, 시설 5.5년 미소금융
창업자금
(무등록사업자)2% 500만원 사업저,
금융취약계층미소금융
전국 지점창업 6년 미소금융
취약계층
교육비지원3% 500만원 금융취약계층 미소금융
전국 지점생계 6년 미소금융
취약계층
자립자금3% 1,200만원 금융취약계층 미소금융
전국 지점생계 6년 미소금융
긴급생계자금4.5% 1,000만원 사업자,
금융최약계층미소금융
전국 지점생계 5년 미소금융
취업성공대출4.5% 300만원 금융최약계층 미소금융
전국 지점생계 3년 미소금융
창업자금
임차보증금대출4.5% 7,000만원 사업자,
금융취약계층미소금융
전국 지점창업 6년 미소금융 창업자금
창업초기
시설자금4.5% 2,000만원 사업자,
금융취약계층미소금융
전국 지점창업 6년 미소금융
창업자금 생계형
차량 구입자금4.5% 2,000만원 사업자,
금융취약계층미소금융
전국 지점창업 6년 미소금융
창업초기
운영자금4.5% 2,000만원 사업자,
금융취약계층미소금융
전국 지점창업 6년 미소금융
교육비지원대출4.5% 500만원 금융취약계층 미소금융
전국 지점생계 6년 미소금융
재기자금,
운영자금,
시설개선자금4.5% 2,000만원 사업자,
금융취약계층미소금융
전국 지점운영,
시설3가지
상품 모두
5.5년새 희망홀씨
새 희망홀씨 대출은 정부에서 지원하는 대출은 아닙니다. 기존의 은행에서 운영되는 상품이지만, 위의 상품인 햇살론, 미소금융에서 정부지원 대출만 이용하신 분이라면 은행에 문의해 새희망홀씨 대출을 신청하실 수 있습니다.(햇살론과 미소금융 상품)등 정부에서 진행하는 상품만 이용하신 분들만 가능합니다.
아래에 상품종류와 조건을 알아보겠습니다. 링크를 클릭 후 '새 희망홀씨' 검색을 하신다면 더 자세한 사항을 확인하실 수 있습니다.
구분 금리 최대 한도 대상 취급기관 용도 대출기간 소액
새희망홀씨- 500만원 금융취약계층 신한은행 생계 2년 새희망홀씨Ⅱ 은행별 상이~
10.5%3,500만원 근로자 취급은행(15개) 생계 1~7년 징검다리론
앞에서 설명한 정부에서 진행하는 대출의 도움을 받아 신용도가 개선되어(개인신용평점 상위 80%)가 된 고객들이 제도권 은행의 대출로 옮겨갈 수 있는 지원제도입니다.
햇살론, 미소금융, 새 희망홀씨 등 정부에서 지원하는 대출을 2년 이상 거래하고 그 대출을 75% 이상 상환했거나 아니면 모두 상환한 경우라면 1 금융권 15개의 은행에서 9% 이하 금리로 최대 3,000만 원까지 대출을 받으실 수 있습니다.
아래에 상품종류와 조건을 알아보겠습니다. 링크를 클릭 후 '새 희망홀씨' 검색을 하신다면 더 자세한 사항을 확인하실 수 있습니다.
구분 금리 최대한도 대상 취급기관 용도 대출기간 징검다리론 은행별 상이~
9%3,000만원 기타 취급 은행(15개) 생계 1~5년 ※대출 상품 신청 전 상품의 대상자 여부를 꼭 확인하세요.(서민금융진흥원 콜센터 ☎1397)
낮은 신용문제로 대출이 안 되는 경우
낮은 신용도 때문에 대출에 제한이 있는 경우라면 서민금융진흥원에서 각 개인에 맞는 대출상품을 확인하실 수 있습니다. 서민금융진흥원은 금융 상담과 교육을 진행하여 여러분의 신용도를 회복하고 1 금융권 상품을 이용할 수 있게 도와주는 공공기관입니다.
서민금융진흥원은 대출상품을 상황에 맞는 각 개인에게 정부에서 지원하는 정부지원 대출을 검색하여 확인할 수 있는 서비스이며, 대출목적, 금액, 지원대상자들을 한눈에 보기 쉽게 확인할 수 있는 서비스입니다.
스마트폰의 앱 '맞춤대출'에서도 여러분에게 맞는 정부지원 대출 상품을 확인하실 수 있습니다. 그리고 대출상품을 보기 전 개인정보 동의를 하시면 신용점수를 확인하실 수 있습니다.
비대면, 인터넷 사용이 어려워 본인에게 맞는 대출을 찾기 어려우신 분들은 서민금융진흥원 콜센터 (☎1397)로 전화해 상담을 받으면 본인의 신용과 용도, 조건에 맞는 금융 상품을 찾아 드리고 있습니다. 그리고 정부지원 상품 알아보려고 전화했지만 1 금융권 은행에서 대출이 가능하신 분은 해당 은행으로 안내해드리고 있습니다. 만약 고금리 상품을 이용하시는 분의 상황을 보고 더 이상 대출이 불가능하다 판단되면 지역자활센터로 안내해 금융문제 해결에 도움을 주고 있습니다.
정부지원 대출을 빠르고 정확하게 확인하는 법
- 서민금융 한눈에 서비스에서 검색
- 맞춤대출 앱에서 조건에 맞는 대출상품 알아보기
- 서민금융진흥원 콜센터(☎1397)에서 전화상담받기
고금리 이자 상환에 어려움을 겪고 계신 분들 필독
연 20% 이상의 이자를 내는 현금서비스나 대부업 등을 이용하신다면 빠르게 정부지원 대출을 확인하시고 알아보시기 바랍니다. 저금리 '대환 대출'을 받아 부채를 통합하고 이자의 부담을 줄인다면 지금보다 좋은 상황을 만드실 수 있습니다.
그리고 높은 금리 대출로 인해 어려움을 겪고 계시다면 금융감독원에서 자영업자 대상으로 하는 '중소기업 금융애로 상담센터'(금융감독원 1332 → 6번)을 운영하고 있습니다. 대출로 어려움을 겪는 소상공인들을 위한 '금융애로상담반'을 통해 상담 서비스를 안내하고 있습니다.
은행별 금융애로 상담반 문의처
은행 문의처 은행 문의처 국민은행 02-2073-2297 경남은행 055-290-8383 신한은행 02-2151-2839 광주은행 062-239-6540 하나은행 02-2002-1617 전북은행 063-250-7256 우리은행 02-2002-3713 제주은행 064-720-0175 sc제일은행 02-3702-3992 농협은행 02-2080-3756 한국씨티은행 02-3455-2866 수협은행 02-2240-0257 대구은행 053-740-2398 기업은행 02-751-3991 부산은행 051-620-3418 산업은행 02-787-5459 과도한 대출로 인해 상환이 어려워 연체가 된 경우는 신용회복위원회(☎1600-5500)에 문의하시면 도움을 받으실 수 있습니다. 신용회복위원회는 상환기간 연장과 이자율 조정, 상환유예, 채무감면을 통해 여러분의 어려운 상황을 벗어나게 해 주고 자영업자들의 경제적 재기를 지원하는 기관입니다.
이 글이 여러분에게 큰 도움이 되었으면 합니다. 감사합니다.
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